برنامه‌های مالی غیرمتمرکز برنامه‌هایی هستند که بر اساس بلاک چین عمل می‌کنند و نیازی به نظارت نهادها یا سازمان‌ها ندارند. امور مالی غیرمتمرکز یا «DeFi» که اخیراً در دنیای ارزهای دیجیتال ظاهر شده است، در قالب پروژه‌های مختلف، کارکردها و خدمات خاصی را به کاربران ارائه می‌دهد. بسیاری از کارشناسان در این زمینه معتقدند که آینده دیفای به لطف این پروژه ها و فناوری هایی که استفاده می کند بسیار روشن خواهد بود.
امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) از سال 2020 رشد فوق العاده ای را تجربه کرده است. در حالی که هنوز در روزهای اولیه خود است، DeFi به ما نشان داده است که غیرمتمرکز کردن خدمات مالی در مقیاس امکان پذیر است. در این مقاله، تصمیم گرفته‌ایم تا در مورد آینده دیفای و تاثیر آن در پروژه های مالی صحبت کنیم. برای آشنایی بیشتر تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.
بررسی آینده دیفای و تاثیر آن در امور مالی
در سال 2008، هنگامی که جهان به ورطه بحران مالی جهانی کشیده شد، علاقه مندان بیت کوین آن را به عنوان امکان ایجاد یک اکوسیستم جدید و کاملا مستقل از پول الکترونیکی می دیدند. طرفداران ادعاهای جسورانه ای در مورد اینکه چگونه بیت کوین نه تنها عملکرد سیستم مالی را تغییر می دهد، بلکه بر ایده های پذیرفته شده قبلی در مورد داده ها، حریم خصوصی و دولت نیز تأثیر می گذارد، مطرح کردند.
مفهوم بیت کوین در سال 2013 با راه اندازی اتریوم که بهبودهایی را در طیفی از ویژگی های اصلی بیت کوین ایجاد کرد، گسترش بیشتری یافت؛ یکی از اینها مفهوم قرارداد هوشمند بود. بیت کوین اصولاً به عنوان یک ذخیره ارزش قابل انتقال شناخته می شود که در یک دفتر کل غیرمتمرکز و مشترک ثبت شده است. با این حال، از آنجایی که بیت کوین با استفاده از کد نوشته می شود، می توان شرایطی را برای انتقال ارزش ضمیمه کرد و چارچوبی برای تسویه الکترونیکی قراردادها ایجاد کرد. این نوع چارچوب پتانسیل اجرای کامل توافق بین طرفین را فراهم می کند، جایی که پرداخت به طور همزمان پس از تحویل کالا یا خدمات آزاد می شود. چنین قابلیتی دارای کاربرد بسیاری در معاملات به ویژه در خدمات مالی است.
اتریوم با ارائه یک چارچوب قابل اعتماد که بر اساس آن کدهای کامپیوتری قابل استقرار هستند و دستورالعمل ها را دقیقاً همانطور که نوشته شده اجرا می کند، خبر از دیفای در امور مالی داد. این چارچوب را می توان به کنترل دارایی های دیجیتال مرتبط کرد که به نوبه خود می تواند برای ایجاد محصولات مالی استفاده شود. ارائه دهندگان خدمات مالی مانند وام مسکن نیز دقیقاً همین کار را می کنند. تفاوت این است که تا به امروز، اطمینان از عملکرد محصولات به صورت مورد نظر بر عهده واسطه های مالی و تنظیم کننده ها بوده است. در صورتی که در DeFi، تمام اعتبار و اعتماد، به کد بستگی دارد که تاثیر مستقیمی در آینده دیفای دارد.
چه چیزی DeFi را منحصر به فرد می کند؟
یکی از بزرگترین جاذبه‌های ایده استفاده از فناوری بلاک چین برای ایجاد مجدد فضای مالی در این است که چگونه بازار می‌تواند بدون مجوز و برای هر کسی فعال شود. یکی از جذابیت‌های دیگر مفهوم ترکیب‌پذیری است، به این معنی که هر کسی می‌تواند هر پیشنهاد DeFi موجود را با هم ترکیب و مطابقت دهد تا یک مورد جدید بسازد. ترکیب پذیری چنین شبکه ای که به طور موثر از بلاک هایی از اجزای به هم پیوسته ساخته شده است، همچنین به این معنی است که نوآوری ها و نیازهای جدیدتر در فضای مالی را می توان به راحتی در بالای شبکه ایجاد کرد و به هم متصل کرد و همه چیز توسط قراردادهای هوشمند اداره می شود.
قراردادهای هوشمند برنامه‌هایی هستند که به‌طور خودکار یک عمل را هنگام وقوع یک رویداد خاص اجرا می‌کنند. این به کاربران اجازه می دهد تا قوانینی را که توسط فناوری اداره می شود تعریف کنند. شرایطی را می توان تعریف کرد که در صورت تحقق، به طور خودکار اقدامات دیگری مانند ارسال یا دریافت وجه یا حتی اجرای سایر قراردادهای هوشمند را آغاز می کند. این نوع اتوماسیون، ارائه خدمات مالی موجود را از طریق شبکه‌های بلاک چین امکان‌پذیر می‌سازد و امکان ایجاد سرویس‌های جدیدی را فراهم می‌کند که در آن قوانین و شرایط اجرا توسط خود شبکه تضمین می‌شوند. پیامدهای استفاده از قراردادهای هوشمند در این راه برای خدمات مالی بسیار موثر است.
آینده دیفای چه خواهد داشت؟
در سال‌های اخیر، مجموعه‌ای از روندهای کلان و تکنولوژیک به رشد تصاعدی و آینده دیفای کمک کرده‌اند. چه در قالب مبادلات غیرمتمرکز، وام و استقراض انواع مختلف دارایی یا از طریق محصولات بیمه، DeFi به سرعت در حال توسعه و گسترش است تا اکوسیستم خدمات مالی سنتی را منعکس کند. این شکل جدید از فناوری مالی غیرمتمرکز ممکن است در نهایت بر آینده واحدهای مالی متمرکز تأثیر بگذارد، به طوری که DeFi به طور بالقوه به عنوان جایگزینی ارزان‌تر، سریع‌تر و مرتبط‌تر دیده می‌شود.
آیا باید امور مالی غیرمتمرکز باشد؟
در دنیای تجارت، چشم انداز بلندمدت شرکت بر اساس یک هرم از بالا به پایین ساخته می شود. از اتاق هیئت مدیره شروع می شود و به کارمندان می رسد. در مقابل، جدیدترین پروژه‌های DeFi با ساختارهای پایین به بالا ساخته شده‌اند تا مدیریت را به سرعت در آینده غیرمتمرکز کرده و آن را با جامعه گسترده‌تری از دارندگان توکن به اشتراک بگذارند. این کار با دور زدن مولفه های کلیدی مانند مدیریت مالی، تغییرات کد و نهادهای قانونی برای جلوگیری از حملات دولت ها یا بازیگران مخرب انجام می شود.
بازیگران صنعت DeFi برای مبارزه با افزایش نابرابری ثروت، فساد سیاسی و انحصار فناوری شرکت ها در مراکز نوآوری مانند silicon vallay انگیزه دارند. فرهنگ رادیکال تمرکززدایی در بسیاری از جامعه ارزهای دیجیتال ایجاد شده است. با این حال، بحث بر سر این است که آیا این روش افراطی، مؤثرترین راه برای حل مشکلات اجتماعی است یا خیر. کاهش کنترل و نفوذ بازیگران متمرکز یک اولویت غیرقابل انکار است. با این حال، تمرکززدایی از همه چیز منجر به ناکارآمدی در تمام سطوح صنعت و فناوری می شود.
بررسی مشکلات حوزه دیفای
ماهیت دیفای با تغییر سریع مشخص می شود و این همان چیزی است که پیش بینی آینده را بسیار دشوار می کند. آیا قوانین نقدینگی در زنجیره رسمی می شود؟ آیا میلیاردها نفر در سراسر جهان به استخرهای سود به انتخاب خود متصل می شوند؟ آینده مبادلات متمرکزی مانند UniSwap و Loopring با نوآوری ها انقلابی چیست؟ با دور شدن نقدینگی از سیستم های متمرکز، آینده پرداخت ها چگونه خواهد بود؟
در دنیای آینده بدون مرز قراردادهای هوشمند، چه راه‌های جدید و نوآورانه‌ای برای ایمن کردن شبکه‌ها، تضمین سرعت سریع تراکنش ها و تشویق کسب و کارها و مصرف‌کنندگان برای مشارکت طراحی خواهد شد؟ راه درک این سوالات مشارکت در فرآیند نوآوری است. امکانات برای مشارکت پایانی ندارد.
آخرین تحولات در زمینه DeFi نشان می دهد که خیلی چیزها پشت سر گذاشته شده و کارهای زیادی باقی مانده است تا بتوانیم در آینده شاهد این حوزه باشیم. در سال‌های آینده، افراد بیشتری وارد حوزه DeFi خواهند شد تا با ایجاد و آزمایش مفاهیمی پیرامون دارایی‌های دیجیتالی که قبلا غیرقابل تصور بودند، به پیشرفت این فناوری و کاربردهای آن کمک کنند. حل مشکلاتی که برای سال‌ها گریبانگیر بانکداری سنتی بوده است باید در خط مقدم برنامه‌های نوآوری باشد، ایجاد محصولات و خدماتی که بازیکنان را در هر سطحی، از مصرف‌کننده به بالا، قادر می‌سازد تا از فعالیت‌ها و رشد اقتصادی بهره‌مند شوند.
مشارکت به افراد با دانش برنامه نویسی محدود نمی شود. وردپرس در 20 سال گذشته در ساخت وب سایت بسیار تأثیرگذار بوده است و امروزه بیش از 35 درصد از کل فضای وب را فراهم می کند. به لطف رابط کاربری آسان، این نرم افزار برای همه قابل دسترسی است. وردپرس نه تنها توسط برخی از شناخته شده ترین وب سایت ها، بلکه توسط بازیکنان کوچکتر نیز استفاده می شود که توانسته اند ایده های زیادی را آزمایش کنند. ابزارهای ارزان قیمتی که به کسانی که مهارت های برنامه نویسی کمی دارند یا اصلاً مهارت ندارند اجازه می دهد تا به سرعت آزمایش کنند و یک اکوسیستم DeFi واقعاً قدرتمند ایجاد کنند.